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ニーサ兄さん投資日記

【投資初心者】つみたてNISAの恐ろしさを知るのは20年後か

 
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2018年1月1日からスタート。つみたてNISAをはじめ、仮想通貨や経済等に触れるブログ。低位株投資も始めました。たまに趣味の話。 投資/運用/積立投資/つみたてNISA/インデックス投資/経済/仮想通貨/個別株/

ニーサ兄さんです。

数か月前「つみたてNISAを始めます。」で意気揚々と投資を始めた私でございますが、1つだけ怖いことがあります。

 

20年後の出口戦略をどうするか

 

怖い事というのは、つみたてNISAの終わる20年後、どうするかということです。怖いというと少しニュアンスが違うと思いますが、20年後の出口戦略については、念頭に置いておかないといけない。

 

つみたてNISAはロールオーバー期間が設けられておらず、また枠内で買った投資信託を売却した場合、その分の枠は減らされます。

この枠が減らされるというのは、何のためかというと、より長く良い投資信託を持ってほしいためなのですが、持っている資産を手札とするならば、一度捨てた手札は補充できないゲームが、つみたてNISAなのです。

 

さらに言うなれば、株や投資信託というマネーゲームは、大きなお金を持っているものが勝ちやすく、時に値上がりして喜んだかと思えば、株や投資信託を多く持っている人が換金して、価格が下落。値上がりした時に買った者が、泣きを見るゲームです。

株や投資信託には、かならず敗者と勝者がいます。

勿論つみたてNISAにも。

 

19年後くらいには、含み益が出ていれば売却するのもアリ

20年後に、つみたてNISAの売却ブームが起きた時に、「いつ日本円に換えるか」。証券会社のホームページやチャートとにらめっこして、悩んで悩んで機会を逃せば、手元に残るのは、元本割れした資産か現金です。20年後と書きましたが、19年後かもしれませんし、18年後かもしれません。人の心理としては、やはり19年後くらいから売却ブームが始まるように思います。

 

現在25歳の僕は45歳になっていて、恐らく現役で働いていますので、資産を減らした場合は、その後も課税口座に資産を移して運用を続けます。増えたら現金化してもいいかな、と考えています。

 

問題は、今、50歳~60歳でつみたてNISAを始めた人たち。

この人たちは出口の見極めが、非常に重要になる。それによって資産の増えた減ったが明確に変わってきますから。そして、約20年後には「死」を考える年齢ではないか、と思います(少し早すぎるかな…?)

 

いずれにせよ、20代30代がつみたてNISAをするのと、50代60代がつみたてNISAをするのとでは、訳が違うのです。

しかし、これにも例外があって、それは、息子や娘といった血縁のものに、資産を譲渡する場合です。贈与税は引かれることになりますが、ある程度の資産は残ります。

 

 

20年後、つみたてNISAの売却ブームは必ず起きる。

なぜなら、僕たちはお金を増やしたい目的で、投資を始めるからです。全てを売却とはいかなくても、僕みたいに一部売却を考えていらっしゃる方は多いのではないでしょうか。

 

1番の理想は、売却ブームを起こさないことです。

皆が、つみたてNISAが終わった後も、口座を変えて資産として持ち続ける状況が望ましい。

しかし、それを邪魔するのは人の欲です。

 

「お金が欲しい」という欲のせいで、つみたてNISAは20年後(もしくは19年後)、チキンレースの様相を呈すと思います。

 

20年後に絶対に売らなければいけない訳ではない

では、20年後につみたてNISAで買い付けた投資信託やETFを全て売却しなければいけないのか、というとそうではありません。20年後、口座はそのままに、つみたてNISAでは無い口座としてスタートできます。

その際、20年目までつみたてNISAで買い付けた分に値上がり益が出ていれば、21年目は利益を上乗せした金額で買い付けた設定で再スタートされます。

ですので、必ず売らなければいけないのか、というとそうでは無いのですが、人の心理として「非課税期間が終了する」というのは売買の要因となりえるでしょうから、要注意が必要だと思っています。

 

以上。

 

 

 

 

 

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